| 现金流预估系统 |
一、现金流——企业生存的源泉
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现金流对于企业来说，具有生死存亡的重要意义；现金流的状况，直接反映企业经营的成果；通过对现金流的分析，可以及时发现企业所存在的问题；对现金流进行预估，对于企业来说能够及时发现问题，防范风险；对于银行来说，可以及时发现贷款企业的问题，以降低其贷款坏帐风险。
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| 二、吉贝克现金流预估系统特点 |
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吉贝克基于数据挖掘技术的现金流预估系统（CFFS），是经多位财务专家对国内企业的现金流量做出潜心研究，在对国内外现金流量预估方法深入分析的基础上，以企业的财务报表、基本信息以及其他相关财务资料为依据，利用财会、金融、企业管理等理论，采用数据挖掘技术等分析方法，建立的一套现金流预估系统；吉贝克现金流预估产品不仅实现了商业智能对传统预估方法的提升，更能以先进的预估方法为指导，成为企业决策层、管理层得心应手的管理工具。
现金流预估系统的特点
- 预测方法融合了多位金融领域专家的现金流预测经验，将定性分析与定量计算紧密结合，内部资料与外部信息相结合，紧扣客户的行业特点；
- 预测过程充分的人机交互，预测结果具有较高的参考价值；
- 灵活的系统参数配置功能，大大增强了系统的灵活性。模型参数的可配置化，也大大的简化了将来的模型调整工作；
- 系统展示界面直观，便于用户操作和理解。
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| 三、吉贝克现金流预估系统的创新 |
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直观：采用图表方式展示企业的未来现金流量；
全面：考虑行业性、企业规模等非财务的预估因素；
专业：专业的财务分析、先进的预测技术，提供准确的预估值和预估区间；
易用：面向业务人员和管理者，无需IT专业培训即可操作使用。
现金流预估系统不仅实现了商业智能对传统预估方法的提升，更能以先进的预估方法为指导实现了现金流分析预估模型的系统化工作，使用户能够掌握现金流分析预估的原理，并快速完成现金流分析预估的工作，同时还增加了对贷款企业的财务分析功能，及时发现潜在的财务问题，大大降低企业的财务风险，防范未来可能出现的资金状况。帮助企业、银行及时发觉现金流问题，以防范可能出现的风险，维护企业的健康发展。使现金预估成为企业决策层、管理层得心应手的管理工具。产品从设计和管理的角度分为以下四个层次：
数据管理层
数据管理层提供多样的数据导入方式，同时通过规则校验、钩稽关系检查等手段保证数据质量。无论是统一录入的数据还是预估过程中补录的细节数据，都会汇集到数据管理层的统一数据模型中。随着系统的逐步推广应用，企业将形成自己的核心数据财富。
数据转换层
基于数据管理层的优质数据，数据转换层采用ETL技术对源数据进行转换、提升。数据转换层将使企业的数据得到最大程度的利用。
数据分析层
数据分析层提供了专业化的财务分析工具，同时采用图文并茂的展示方式展示给用户。通过数据分析层提供的工具，可以了解企业更深层次的财务状况，从而给现金流预估提供更多的支持。
管理报告层
管理报告层精心设计了管理报告模版，轻松生成专业化的财务分析报告，同时可以将分析报告导出为Word、Excel、PDF等通用格式。
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| 四、吉贝克现金流预估系统构成 |
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1.技术架构图
现金流预估系统采用四层（数据层、持久层、服务层、视图层）应用架构技术，实现“高内聚，低耦合”的思想。
2. 应用功能
现金流预估针对经营活动现金流量、投资活动现金流量和筹资活动现金流量所组成的自由现金流量，使用以下技术和方法，结合人机交互界面，保证预估结果的客观性、全面性和准确性，使产品能够适用对于不同行业的预估：
财务数据：
1. 收集客户财务数据，为分析提供基础；
2. 对财务数据的勾稽关系进行预警，把握数据的准确性；
3. 企业诚信度评价分析。
定性分析：
1. 企业发展阶段；
2. 行业发展阶段；
3. 行业竞争特征；
4. 业务区域范围。
预测途径：
1. 总金额途径；
2. 明细金额途径；
3. 总量价途径；
4. 明细量价途径
5. 总特定途径；
6. 明细特定途径。
数据分析：
1. 数学法（逻辑运算、线性回归）
2. 推理法（直接输入、概率运算、简单平均、移动平均、加权平均）
预估参考数据：
1. 企业历史数据；
2. 行业历史数据；
3. 标杆企业数据；
4. 综合分析。
现金流预测：
1. 根据中间分析预测表自动生成三张预测表：自由现金流、筹资现金流、偿债现金流；
2. 是否启用财政补贴资金模型的判断；
3. 贷款项目有财政补贴资金；
4. 偿债现金流不足以归还贷款。
报告自动生成：
填写风险因素分析、工作建议以及差异分析。
模型配置：
产品目前提供八大行业的预估模型，同时提供灵活的系统参数配置功能，可使用模型参数灵活配置功能扩充其它行业模型，增强了系统的灵活性、简化了模型的调整工作。
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| 五、成功案例 |
国家开发银行现金流预估系统项目
GBICC根据在金融行业丰富的理论和实践，协助国开行顺利开展此项目。通过该项目的建设，可以达到以下功能：
- 利用历史财务数据，预测未来三年贷款企业现金流；
- 提供财务报表展示、财务指标的横向、纵向比较、行业排名和单指标预警、综合财务分析、财务诊断书等财务分析；
- 实现现金流专户。
GBICC的现金流预估系统为国家开发银行实现了现金流分析预测模型的系统化工作，使客户经理能够掌握现金流分析预测的原理，并快速完成现金流分析预测的工作，同时还增加了对贷款企业的财务分析功能。该系统的完成，帮助了国家开发银行通过对现金流的分析，及时发现潜在的财务问题，大大降低了企业的财务风险，防范未来可能出现的资金状况。该系统的上线，大大提高了国家开发银行的工作效率，防范了资金风险，预测模型的高度准确性，更是得到了用户的好评。
国家开发银行现金流分析与滚动预测系统二期项目
伴随着金融危机爆发以来，全球及中国经济形势均步入下行区间。这使得银行风险管理面临新的挑战。作为政府的开发性金融机构，国家开发银行的传统贷款项目与其他普通商业银行相比，有着更大的风险性和不确定性。这使得在这一背景下，如何提升企业财务风险预测水平是国家开发银行亟待解决的问题。现国开行特委托吉贝克为其实施现金流分析与滚动预测系统二期，以便能大幅提高解决这一问题能力。
在此之前，国开行已经对一期现金流模型进行了完善与扩展，同时分析提出了开行企业短期偿债能力模型等新研究成果。现在对于二期项目的现实需求主要体现在宏观环境和自身体制改革对风险控制的新挑战这两个方面，一是宏观经济形势变化对风险控制提出了新的挑战，二是国开行改制对风险控制提出了新的挑战。国开行必须审时度势，灵活调整信贷与贷后管理政策以应对形势的变化。这就给现金流系统提出了更高更广的要求。
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